투자자 이용약관

50Down 투자자 이용약관입니다.

투자자 이용약관


< 목 차 >
제1조 (목적)
제2조 (정의)
제3조 (회사의 업무범위)
제4조 (대출회사의 지위 및 권환)
제5조 (투자자의 지위 및 권리양도제한)
제6조 (투자자 등록 및 투자신청 제한 등)
제7조 (투자금 및 수익금에 대한 미보장)
제8조 (차입 실행의 방법 등)
제9조 (투자금 및 수익금의 지급)
제10조 (상환지연 및 연체, 연체율 공시, 차입약정 위반시 조치 등에 관하여)
제11조 (플랫폼 이용수수료의 지급 등)
제12조 (투자자의 의무사항과 투자자의 지위의 상실)
제13조 (약관의 개정 등)
제14조 (법적 조치의 진행)
제15조 (준거법 및 관할 법원)

제1조 (목적)
이 약관은 (주)투헬퍼스(이하 “회사”)가 운영하는 “50Down(www.50down.co.kr)”이 제공하는 금융시스템 및 기타 정보서비스(이하 “서비스”)와 관련하여 “회사”, “대출회사”와 투자자간의 권리와 의무, 책임사항을 규정함을 목적으로 합니다. “회사”는 시스템에 관한 제반 기술과 운영에 대한 전권을 갖고 있으며, 투자자 및 채무자에게 제공하는 차입업무는 “회사”와 제휴된 “대출회사”가 전담합니다.
※ 제휴된 대출회사 : (주)50Down소셜대부(이하 “대출회사”)

제2조 (정의)
(1) 본 약관에 사용되는 용어는 각각 다음과 같은 의미를 갖습니다.
1. “투자자”라 함은 “회사”와 제휴하여 사이트에 공시된 “대출회사”의 대출채권에 대한 “원리금 수취권” 취득 목적으로 투자신청 및 투자금을 제공한 회원입니다.
2. “대출채권”이라 함은 “대출회사”가 차입 실행함으로써 취득하게 되는 채무자에 대한 채권입니다.
3. “채무자”라 함은 “대출회사”와의 차입 약정을 근거로 채무를 부담하는 자입니다.
4. “대출회사”라 함은 “회사”와 특정 제휴 및 협약을 체결하고 “채무자”에 대하여 대출실행 , 이에 대한 채권관리 및 채권회수 등의 업무를 하는 회사입니다. “대출회사”는 100% “회사”의 자회사로서 설립된 회사입니다.
5. “투자금”이라 함은 투자자가 특정 원리금 수취권을 취득하기 위해 “회사”를 통해 “대출회사”에게 지급하는 금전입니다.
6. “원리금 수취권”이라 함은 “투자자”가 “대출채권”에 투자하여 “대출회사”가 “채무자”로부터 원리금을 상환받는 경우 투자금 비율에 따라 원리금을 “대출회사”로부터 받을 수 있는 권리입니다. “원리금 수취권”은 “대출회사”가 “회사”를 통해 투자자에게 교부합니다.
(2) 본 약관에서 사용하는 용어 중 전항에서 규정하고 있지 않은 것을 회사의 ‘서비스 이용약관’등과 관계법령에 따릅니다.

제3조 (회사의 업무범위)
(1) 회사는 시스템에 관한 제반 기술(특허), 및 운영 등에 대한 전권을 보유하고 있습니다.
(2) 회사는 투자자가 투자하는 대출채권(이하 “투자대상채권”)의 원리금 수취권을 취득 및 중개하고, 투자자로부터 투자대상채권의 투자금을 수령하여 대출회사에 지급합니다.
(3) 회사는 대출회사로부터 투자자의 투자금 원리금을 수령하여 투자자에게 지급합니다.
(4) 회사는 귀하가 본 플랫폼 개인정보취급방침약관에 동의하고 제공한 개인정보에 근거하여 원리금 지급, 세금, 원천징수 처리 등 관련 업무를 처리합니다.
(5) 회사는 합리적인 범위 내에서 약관 등을 개정할 권한이 있습니다.

제4조 (대출회사의 지위 및 권환)
(1) 대출회사는 투자자에게 원리금 수취권을 양도한 이후에도 투자대상채권의 채무자에 대한 채권자의 지위를 그대로 유지합니다.
(2) 채무자에 대한 대출채권의 권리행사, 연체시 연체이자 부과 및 추심 등 투자대상채권과 관련된 모든 권한은 대출회사만이 가집니다.
(3) 대출회사는 채무자로부터 원리금을 수령하는 경우에만 투자금액 비율에 따라 상환금액을 회사를 통해 투자자에게 지급합니다.

제5조 (투자자의 지위 및 권리양도제한)
(1) 투자자는 대출회사와 투자대상채권의 채권참가계약으로 원리금 수취권을 취득하나, 채무자에 대한 직접적 권리행사를 할 수 없습니다.
(2) 투자자는 회사의 사이트에 게시된 모든 투자대상채권에 대한 채권자 지위는 대출회사에 있다는 것을 인지하고 투자에 참가합니다.
(3) 투자자는 회사의 이용약관에 따라 투자하여 회사와 대출회사로부터 부여받은 지위 및 권리를 제3자에게 전부 및 일부를 양도할 수 없습니다. 다만, 회사의 사전승인을 받을 경우 다른 투자자에게 양도하는 것은 가능합니다. 회사는 양수인이 투자회원 가입 등 결격사유가 없고 정상적인 투자회원 가입이 될 경우에는 승인하는 것을 원칙으로 합니다.<변경>

제6조 (투자자 등록 및 투자신청 제한 등)
(1) 귀하는 본 약관을 숙지하였음을 확인하고, 본 약관에 동의함으로써 회사가 제공한 서비스에 투자자로서 등록하여 사이트에 게시된 투자대상채권에 투자참가신청(전자적 표시)하여 투자대상채권의 원리금 수취권의 전부 또는 일부에 참가할 수 있습니다.
(2) 회사는 특정인이 회사가 정한 기준에 부합하지 않거나 미달되는 경우 재량으로서 서비스 사용정지 및 금지를 할 수 있습니다.
(3) 투자자는 회원 가입 후 회사가 제공하는 가상계좌에 예치금 입금 후 투자신청을 할 수 있습니다. 투자자의 투자금은 투자대상채권에 대한 총 모집금액이 달성된 이후에는 중도해지 및 중도인출이 불가능합니다.
(4) 귀하는 사이트에 본인 명의의 은행계좌 정보를 등록해야합니다. 채무자가 원리금을 상환하여 가상계좌에 상환금액이 입금시, 귀하의 출금 신청에 따라 해당 은행계좌로 원리금이 지급됩니다.
(5) 귀하의 투자신청은 “서비스이용약관”에 의거하여 회사의 제한이 있을 수 있습니다. 회사는 귀하가 사이트를 통한 투자하는 경우 위험률을 최소화 하기 위해서 필요에 따라 특정 신용등급의 차입자가 신청하는 차입신청 제한, 기타 특정 차입 신청 건에 대한 투자 신청행위의 제한, 개별 투자 건에 대한 신청금액 제한, 사이트 내 투자금액 총액의 제한, 투자 신청건수의 제한 및 기타 투자 신청과 관련하여 제한을 할 수 있습니다.
(6) 귀하는 본 사이트의 서비스 이용약관에 따라 개인정보 제공(이름, 주민등록번호, 주소, 계좌번호, 연락처, 이메일 등)을 하여야 합니다. 회사와 대출회사는 필요시 귀하가 제공한 개인정보에 근거하여 원리금 지급, 세금 원천징수 처리 등 관련 업무를 처리합니다.
(7) 투자자가 미성년자일 경우, 법정대리인의 동의가 있거나 처분이 허락된 재산의 범위 내에서 투자가 가능하고, 해당 법정대리인은 미성년자의 법정대리인임을 증명하는 문서(가족관계증명서 등)와 별도의 투자동의서를 작성하여 회사에 제출하여야 합니다. 법정대리인의 투자동의서는 미성년자 회원의 탈퇴, 자격상실, 별도의 투자의사 철회 등이 있기 전까지 회사의 상품에 대한 투자에 대하여 계속 유효합니다.

제7조 (투자금 및 수익금에 대한 미보장)
(1) 채무자가 대출회사에 원리금 상환을 하지 않는 경우, 투자대상채권에 투자한 투자자에게 원리금 지급을 할 수 없으며, 투자자는 투자금액의 원금손실 가능성이 있고 이에 따른 위험을 부담합니다.
(2) 회사와 대출회사는 투자대상채권에 대하여 원리금 상환 및 수익발생을 보장하지 않습니다.
(3) 투자자는 회사와 대출회사의 고의 또는 과실 없이 발생한 투자자의 투자행위에 따른 결과에 대하여 법적, 사회적, 물질적 배상 및 보장을 요구할 수 없습니다.<변경>

제8조 (차입 실행의 방법 등)
(1) 본 플랫폼을 통한 투자신청은 총 모집금액이 충족되면 정해진 투자신청기간 종료되지 않았음에도 투자신청이 종료될 수 있습니다. 투자신청은 선착순으로 진행됩니다.
(2) 차입 실행은 회사와 대출회사를 통해 채무자의 은행계좌, 대환은행, 채무자와 약정된 신탁계정, 기타 채무자가 서류로서 지정하여 요청하는 계좌로 차입금을 입금하는 방식으로 진행됩니다.
(3) 회사는 일정한 사유에 해당되는 경우 차입신청을 철회할 수 있습니다. 이 경우 투자자의 투자는 유효성을 상실하게 됩니다. 차입신청 철회시 회사는 투자자의 투자금을 투자자에게 환급합니다. 1. 투자대상채권에 대해 채무자가 차입신청 철회의사를 표시한 때,
2. 채무자가 특별한 사유 없이 회사가 대출실행을 위해 채무자에게 요청하는 사항을 거부하거나 고의로 지연하는 경우.
3. 그 밖에 차입신청 후 회사가 투자대상채권의 부적합함을 발견한 때.

제9조 (투자금 및 수익금의 지급)
(1) 채무자가 대출회사와 체결한 차입약정의 변제기 또는 변제기 전 중도상환을 할 경우 대출회사는 채무자로부터 원리금을 상환 받습니다.
(2) 대출회사가 채무자로부터 원리금을 상환 받는 경우, 대출회사는 투자자가 얻는 이자수익에 대한 원천징수 후 투자자에게 원리금을 지급합니다. 채무자가 원리금을 일부만 상환하는 경우 투자금액의 비율에 따라 상환 원리금이 일부만 상환될 수 있습니다.
(3) 채무자는 대출회사와 차입약정에서 원리금 상환방식에 대하여 만기일시상환 또는 원리금 균등상환 방식 중에서 선택할 수 있다. 회사는 투자자가 원리금을 상환일의 익일에 회사가 지정한 투자자의 가상계좌로 상환금액이 지급됩니다.(단, 상환일이 휴일 및 공휴일인 경우에는 그 다음날 지급)
(4) 투자 수익금은 대출실행일부터 산정되며 1개월 단위로 지급된다. 이 경우 이자는 1년을 365일로 보고 1일 단위로 계산한다.
(5) ‘채무자의 50Down등급 하락으로 부도가능성이 높다’는 회사 및 대출회사의 결정이 있는 경우 차입약정에도 불구하고 조기상환을 요청할 수 있다.
(6) 채무자가 차입약관에 따라 원리금 상환을 하지 못할 경우(조기상환 요청 포함), 투자자 보호를 위하여 법무법인, 채권 추심회사 등을 통해 연체된 대출채권의 투자금을 상환합니다. 투자자는 이때 발생하는 수수료, 법적 조치 비용을 상환될 원리금에서 공제하고 상환 받을 수 있습니다. 이 경우 투자자의 투자금액 및 수익금이 일부 감소될 수도 있습니다. 채권추심하는 중간에 상환이 완료되는 경우에도 채권 추심 과정에서 기 발생한 비용은 투자자의 원리금에서 차감될 수 있습니다.
(6) 채무자가 차입약관에 따라 원리금 상환을 하지 못할 경우(조기상환 요청 포함), 대출회사는 본 항 각 호에 해당하는 경우 여신회사가 지정하는 업체에 채권의 추심을 위임할 수 있습니다.
1. 수차례 유선상의 연락에도 불구하고 연락이 되지 않거나 채무자가 직접 채권상환의지가 없음을 명확하게 전달하여, 현장방문진행 등 채권의 보전을 위해 반드시 필요하다고 대출회사가 판단한 경우.<변경>
(7) 투자자는 대출회사가“(6)항”에 따라 채권을 추심하는 경우, 채권회수 금액의 일정비율에 해당되는 추심수수료를 아래와 같이 대출회사가 수취할 수 있으며, 이는 추심을 위임한 업체에 지불하는 추심수수료 및 대출회사가 직접 투여한 채권추심비용의 보전을 위한 추심성공수수료를 모두 포함하고 있습니다.
투자자는 채권 추심수수료를 상환될 원리금에서 공제하고 상환 받을 수 있습니다. 이 경우 투자자의 투자금액 및 수익금이 일부 감소될 수도 있습니다. 또한 채권 추심하는 중간에 상환이 완료되는 경우에도 동일합니다.
1. 채권 연체기간 6개월 미만 : 회수금액의 최대 15%
2. 채권 연체기간 6개월 이상 12개월 미만 : 회수금액의 최대 20%
3. 채권 연체기간 12개월 이상 : 회수금액의 최대 30%
<신설>

제10조 (상환지연 및 연체, 연체율 공시, 차입약정 위반시 조치 등에 관하여)
(1) 상환지연이란 채무자가 차입약정에 따라 정해진 매월의 원리금 상환일이 도래되었음에도 불구하고 원리금은 상환하지 못한 상태가 30일 이하인 경우를 말합니다.
(2) 연체란 채무자가 매월 상환해야 할 원리금을 상환하지 못한 상태가 30일을 초과한 것을 말합니다.
(3) 회사는 연체 발생시 해당내용을 사이트에 “연체율”로서 공시합니다.
“연체율” = “연체 중 채권의 미상환 원금” / “총 차입잔액(총 미상환원금)”
(4) 대출회사는 채무자가 상환지연이나 연체를 하는 경우 차입약정에 의거하여 지정된 원리금상환일로부터 연체이자(연 27.9%)를 적용하고, 연체의 경우 차입약정에 따라 담보권 실행조치(경매, 공매 등)를 할 수 있는 것을 원칙으로 합니다. 상환지연의 경우 상환의 가능성이 희박하다고 판단될만한 사유가 확인되는 경우 회사는 심사위원회을 개회하여 담보권실행을 의결하고 담보권 실행조치(경매, 공매 등)를 할 수 있습니다.
(5) 차입 실행 이후 차입약정에 따라 매주 산정하는 50Down신용등급이 하락하게 되는 경우 등급에 따라 금리조정이나 조기상환 결정이 있을 수 있습니다. 50Down신용등급의이 조기상환요청을 해야 하는 범주에 포함된 경우 회사는 심사위원회의 의결에 따라 채무자에게 30일간의 50Down신용등급 하락요인 해소기간을 부여하고 채무자는 50Down신용등급하락요인을 제거해야합니다. 그럼에도 불구하고 50Down신용등급 하락요인이 제거되지 못하는 경우 회사는 심사위원회를 개회하고 조기상환결정이 최종의결되면 회사는 채무자에게 조기상환을 요청하여야 합니다. - 조기상환요청 등급 : 50Down 9~10등급.
(6) 상기 “(5)항”의 50Down 등급 하락 해소기간이 종료 되었음에도 등급하락요인이 해소되지 않아 등급의 변동이 없는 경우, 종료일 익일부터 연체이자(연 27.9%)를 적용하고 담보권 실행조치를 할 수 있습니다.
(7) 상기 “(3)항”의 경우 투자자에게 지급되는 연체이자는 원리금 회수시점에 지급받고 대출회사가 받은 연체이자는 원천징수 후 투자자에게 지급됩니다.
(8) 채권 추심 도중 원리금 상환시, 채권 추심 과정에서 발생한 법무비용 등 각종 비용을 원리금에서 차감 후 지급할 수 있습니다.
(9) 대출회사는 채무자가 차입약정 내용을 위반하는 경우 상환지연, 연체 또는 조기상환 결정이 없을지라도 차입약정 해제 및 채권 추심을 실행할 수 있습니다. 이 경우 투자상품소개의 투자기간을 초과하여 차입원금을 상환 받을 수 있습니다. 채권 추심 과정에서 회수금액이 차입원금을 하회하는 경우 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
(10) 대출회사는 상기의 연체 등의 사유로 기한이익이 상실되고 연체기간이 90일이 초과되는 때에는, 해당 채권의 원활한 매각을 위하여 투자자의 동의를 얻어 채권을 할인하여 매각할 수 있습니다. 대출회사는 해당 채권의 매각금액에서 매각에 소요되는 비용을 공제한 잔여금을 회사에 지급할 수 있으며, 회사는 지급받은 금액을 자금출연 비율에 맞게 투자자에게 분배합니다. 이 경우 투자자는 채권의 매각으로 인해 투자금의 손실이 발생할 수 있습니다.<변경>
(11) 연체 등 기한이익 상실의 사유가 발생하는 경우 차입자의 연체 정보는 다수의 신용정보기관에 통보할 수 있습니다.

제11조 (플랫폼 이용수수료의 지급 등)
(1) 플랫폼 이용수수료란 회사가 플랫폼을 통해 제공하는 서비스를 이용하여 투자자가 투자신청 참가하여 원리금 수취권을 취득하고 이를 통해 회사와 대출회사가 원리금 수취를 대행함에 따른 이용수수료를 의미합니다.
(2) 플랫폼 이용수수료는 투자대상채권의 대출실행일로부터 원리금 상환 시점까지 매월 0.1% 적용되며 일할 계산되어 청구됩니다.
(3) 대출회사가 상환된 원리금에서 일할 계산된 플랫폼 이용수수료를 차감 후 투자자에게 원리금을 지급합니다.
(4) 플랫폼 이용수수료는 상환지연, 연체, 기타 기한이익 상실 사유 발생하는 경우에도 부과되며, 대출회사가 채권추심을 통해 원리금의 전부 또는 일부를 회수하여 투자자에게 상환하는 날까지 일할 계산합니다.

제12조 (투자자의 의무사항과 투자자의 지위의 상실)
(1) 투자자의 의무
1. 투자자는 회사의 요청에 따라 본인 확인에 필요한 정보나 서류 등을 즉시 제출해야합니다.
2. 투자자는 다음 행위를 하여서는 안됩니다.
가. 회사가 정한 정보 이외의 정보(컴퓨터 프로그램 등) 등의 송신 또는 게시.
나. 회사 기타 제3자의 저작권 등 지적재산권에 대한 침해.
다. 회사 기타 제3자의 명예를 손상시키거나 업무를 방해하는 행위.
라. 외설 또는 폭력적인 메시지, 화상, 음성, 기타 공서양속에 반하는 정보를 회사에 공개 또는 게시하는 행위.
(2) 투자자의 지위의 상실
투자자의 아래 사유에 해당되는 행위를 한 경우, 회사는 상당한 기간을 정하여 이행 내지 시정을 요청하고, 이러한 이행 내지 시정이 없는 경우 해당 투자자와 계약을 해지하거나 투자자 자격을 박탈, 서비스 이용금지 등의 제한조치를 할 수 있습니다. 다만, 투자자의 회원자격이 박탈되기 이전 시점에 투자 완료되어 투자자가 유효한 원리금 수취권을 가지고 있는 경우에는 해당 투자대상채권에 관한 권리가 유효한 상태이며 투자자는 기존 약관 등에 의거하여 채권 참가자로서의 의무를 여전히 보유합니다.<변경>
1. 타인 명의로 투자신청을 할 경우.
2. 회사에 본인의 은행계좌정보 등을 허위로 제출하는 경우.
3. 투자자가 회사 또는 대출회사의 임직원을 사칭하는 경우.
4. 투자대상채권의 채무자 등에게 상환 요청, 추심을 하거나 어떠한 명목으로도 금원을 요구하거나 영리행위를 하는 경우.
5. 회사의 사전 동의 없이 원리금 수취권을 포함하여 투자자의 지위나 권리를 양도하는 경우.
6. 투자자가 회사와 대출회사에 대하여 대출채권의 변제기 도래 전 투자금의 반환을 요구하는 경우.
7. 투자자가 회사 또는 대출회사의 경제적 신용 등에 위해를 가할 경우.
8. 투자자가 회사 또는 대출회사의 영업비밀 등을 침해하는 경우.
9. 기타 회사가 확인 요청하는 투자자 정보 제공, 최초 본인 인증 및 추가로 본인 인증이 필요한 경우 인증절차이행 등에 정당한 이유없이 불응하는 경우.

제13조 (약관의 개정 등)
회사와 대출회사는 본 약관을 합리적인 범위 내에서 개정할 권한을 갖습니다. 본 약관이 개정되기 이전에 실행된 회사, 대출회사와 귀하간의 모든 계약은 해당 시점에서 적용된 약관이 적용됩니다. 본 약관 내 조항의 개정이 있을 경우에는 개정된 약관의 적용일자 및 개정사유를 명시하여 그 적용일자 7일 이전부터 적용일자 전일까지 회사의 플랫폼 게시판에 게시하고 개별통지(이메일, sms, sns(카카오톡)등)하는 방식으로 공지합니다.<변경>

제14조 (법적 조치의 진행)
회사의 부도, 대출회사가 보유한 대출채권의 연체 등이 발생할 경우, 투자자가 투자한 투자대상채권에 대해 이루어지는 경매나 공매 등을 포함한 모든 법적 조치는 회사와 대출회사가 업무협약을 체결한 법무법인이나 대출회사에서 진행하게 됩니다. 제9조 (6)항의 일정조건에 해당되어 원리금 회수 등 채권 추심 업무의 편의상 필요할 경우 회사 또는 대출회사는 대출채권을 업무 협약된 법무법인에게 채권을 양도하여 원리금을 회수하고, 투자자에게 반환할 수 있습니다.<변경>

제15조 (준거법 및 관할 법원)
본 약관의 해석 등에 관하여는 대한민국 관계 법령을 적용하며, 본 약관과 관련하여 분쟁이 발생할 경우 관할 법원은 제소 당시의 귀하의 주소에 의하고, 주소가 없는 경우에는 거소를 관할하는 지방법원의 전속관할로 합니다. 다만, 제소 당시 이용자의 주소 또는 거소가 분명하지 않거나 외국 거주자의 경우에는 민사소송법상의 관할법원에 제기합니다.<변경>

※ 투헬퍼스 50Down 신용등급 정의

종합등급

정의

H1등급

채무이행 능력이 최고로 우량하며, 가처분소득이 매우 큰 상태
(예시 :보유자산 규모가 부채대비 10배 이상이면서 고정수입이 없는 상태에서도 현재수준의 소비지출을 3년 이상 계속 유지할 수 있는 순자산을 보유한 경우)

H2등급

채무이행 능력이 매우 높으며, 가처분소득이 큰 상태
(예시 :보유자산 규모가 부채대비 7배 이상이면서 고정수입이 없는 상태에서도 현재수준의 소비지출을 2년 이상 계속 유지할 수 있는 순자산을 보유한 경우)

H3등급

채무이행 능력이 높으며 1년내 부도확률 매우 낮음

H4등급

채무상환 능력은 양호하지만, 장래 경기변동에 따라 상환능력이 저할될 가능성을 내포하고 있음

H5등급

채무상환 능력에 문제는 없지만, 장래 경기변동에 따라 투기적 요소가 일부 내포됨

H6등급

채무상환 능력은 있으나, 경기변동에 따라 투기적 요소가 큼

H7등급

채무상환 능력은 있으나, 부도발생 확률이 높음

H8등급

채무불이행 가능성이 있음

H9등급

채무불이행 가능성이 매우 높음

H10등급

현재 채무 불이행 상태에 있음


시행일자 2017년 09월 18일

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